主持人：

謝謝阿登姆，阿登姆剛才講的這些挑戰(zhàn)，其實對于我們來說多多少少都可以碰到一些。對于我們媒體人來說也是一樣的，其實他剛才講到非洲國家不是一個整體，是53個國家，是不同的文化，不同的語言。我們現在做中非之間的交流，就是要促進相互之間的了解，尤其是從文化上，解釋這些差異，使大家能夠相互理解，他做事的理念是什么，根據是什么，他為什么這樣想，他為什么這樣做。就像我們中非雜志，現在也是為企業(yè)提供一些咨詢，主要是為非洲國家企業(yè)到中國來做貿易、進行投資，提供一些咨詢，也是想達到這樣一個目的，使得非洲國家人民知道我們中國的一些文化。其中阿登姆還講到一個融資問題，這個可能也是很多企業(yè)走出去要碰到的一些事情，不光是在非洲，可能在美國、在南美都有這樣的問題。比如大家比較擔心的是外匯管制問題，剛才他提到這個問題，這個就是很多公司，尤其是中小公司不愿意把錢放到當地銀行的原因，你要說中國銀行出去也非常有限，可能在相關的金融服務方面也得不到滿足。所以，這也是他們經常遇到的一個問題。

接下來問一下曹先生，因為曹先生是做銀行的，在這方面當地的銀行會給我們中國的中小企業(yè)去非洲投資提供什么樣的服務呢？您對他們有些什么建議呢？

曹安倫：

謝謝主持人，謝謝大家現在還坐在這里聽我們給大家講一些非洲的經驗。我是西非商業(yè)銀行駐華負責整個非洲區(qū)業(yè)務的負責人，我叫曹安倫，我們銀行英文名字叫(英)，在非洲30幾個國家，從西海岸到東海岸，北邊的馬里、塞內加爾，一直到南邊的贊比亞都有我們的足跡。我其實本來想講講機會和挑戰(zhàn)，剛才阿登姆先生已經講了，我們已經認識很多年了，我接著他的話題，我就把大家關心的挑戰(zhàn)方面的事情多說一些。

剛才說到銀行方面，目前來講，中國在非洲的業(yè)務里面，主要涉足的就是從量上來講肯定是中小企業(yè)，但是從質上來講肯定是國有企業(yè)，國有企業(yè)在絕對值上是占絕對優(yōu)勢，但是中小企業(yè)從數額上也是占絕對優(yōu)勢?？墒俏覀冎行∑髽I(yè)在非洲發(fā)展一般都會遇到的挑戰(zhàn)，包括大企業(yè)也會遇到同樣的挑戰(zhàn)，過企業(yè)稍微好一些，就是因為他資金實力比較強，相對挑戰(zhàn)比較弱一些，因為他對當地的融資需求和其他抗風險能力都強一些。但是，中小企業(yè)就不一樣了，中小企業(yè)在國內得到的支持沒有國有企業(yè)那么強，所以有的時候他會雙向選擇融資，包括一些外匯等等。

我們在當地遇到什么樣的挑戰(zhàn)呢？在融資方面，在非洲本土的外幣資金是相對緊俏的，有些地方實際上是非常嚴重的緊俏，也就是說你可以有當地幣，但是未必可以換到外匯。咱們外幣投入的時候肯定是沒有問題的，但是匯出的時候可能會有問題，但是這個匯出可以分不同情況，在匯出的時候如果在當地產生了效益，這個效益按照正規(guī)渠道如果完稅以后沒有問題，可以匯出。但是，有些咱們的中小企業(yè)沒有在那里走這種渠道，所以在匯出的時候就同樣遇到了匯出的問題，銀行不會給他匯出，他們有很多是走地下錢莊，地下錢莊有時候就會冒很大風險。我就是接著阿登姆的話題，把這個說一下，就是他們?yōu)槭裁床蛔咩y行的原因，這個牽涉到一個稅和費，中小企業(yè)為了規(guī)避自己的成本，所以他們會想的很多。

另外，還有一點會遇到挑戰(zhàn)的，就是在有些國家，特別是西非法語區(qū)國家，你的美元貨幣進入所在國的時候會有些問題，有時候會強行轉成當地幣，比如西非法郎、或者是中非法郎，這個就有一個問題，當你換回來的時候有時候需要很長時間，換回來的時候手續(xù)批復都是很麻煩的。這個也是我們中小企業(yè)也好，大企業(yè)也好，都面臨著相同的問題。

還有一個，就是在有些國家，西非法郎還算好，西非法郎是和歐元掛車模ㄖ蟹欠ɡ桑怯玫姆攀荂FA，CFA有兩種不同的，一個是中非法郎，一個是西非法郎，不管怎么樣，像阿登姆先生的國家應該是中非法郎，還有一個西非聯盟。非洲是非常復雜的，剛才已經講多了。這兩個貨幣基本上都是以法國財政的財力來支撐的，所以它的幣種相對比較硬，但是有些地方，雖然國家不錯，包括加納，它的國家不錯，但是他用的貨幣是西地(音)，西地(音)有時候就會有很大問題，當你轉成當地幣的時候，也許今年是1塊錢，明天就變成五毛了。我剛去非洲的時候，手里面都是上萬的西地(音)，后來變成一美元變成一個西地(音)，后來是1.5西地(音)換一個美元。所以持有當地幣的風險是比較大的，所以要考慮外匯風險做一些對沖，留多少比例等等，用一些模式來對沖這個風險。

還有剛才談到的當地金融服務，我們在非洲擁有最大的銀行網，我特別是指的特定的真正的非洲，就是黑非洲地區(qū)，這里也有其他的銀行做的不錯，包括西方的銀行，包括白非洲的銀行，就是標準銀行，做的都不錯。但是，西方銀行深入程度沒有非洲本土銀行深入的深，就像剛才主論壇上提到的加納的布衣水電站，我們專門為他們水電站專門建立一個銀行，解決他們人員管理和資金問題，這樣使得他們運作方面解決了很多問題。牽涉到我們的實業(yè)投資，有很多我們下去的項目可能遇到同樣的問題，如果你不是在首都，是在偏遠地方的話，就沒有西方的大銀行，你怎么樣解決你資金的問題，你只能選擇當地銀行。在這個時候我們就有相當的優(yōu)勢，而我們銀行的團隊本身是以花旗銀行為班底的，就是高管很多都是花旗銀行的，理念也是從花旗銀行來的，所以在管理方面還是有一定優(yōu)勢的。

另外一點，就是關于融資問題，剛才阿登姆先生已經說了，在那融資有一定難度，這個我完全承認，現在我們也在盡力解決這些問題，在非洲有幾個渠道，當地的銀行融資一般有從個項到中小再到中大是不同的。個項這塊，當地的銀行和國際上大的金融機構，這個金融有可能是IFC，或者是世行，或者是非洲開發(fā)行，都有合作。合作什么呢？做微貸款，就是針對比較有實力的個體進行融資，這點做的還是不錯的，我們銀行做的也是很不錯的。從中小企業(yè)貸款方面，我們實際上確實是有一定風險的，我們是非洲的銀行，是黑人的銀行，我們自己這塊做的也不是特別多。但是，我們中國中小企業(yè)過去，我個人在這方面去了以后也會遇到同樣問題。這個確實給銀行造成一定風險，這一點不是我們不愿意做，而是有時候做起來很累，你要考慮風險防范的東西太多了。我如果做一單大的，就可以省很多時間。所以，我們的企業(yè)不管是什么企業(yè)，到那以后要特別考慮自己要按照當地的法律法規(guī)和信譽來進行商務的規(guī)則，一些不該用的聰明用出來，對我們自己不好，對非洲也不好，對中非的關系也不好。這是應該注意的問題，當然我并不是說所有的中小企業(yè)都是這樣，但是個別的企業(yè)是這樣，你一旦出現問題，媒體就會登報紙，這個影響會非常不好了，這是我們要規(guī)避的問題。

還有，就是從法律角度講，法語區(qū)和英語區(qū)法律基礎是不一樣的，所以去之前要對所在國有充分研究，對他的法律法規(guī)的研究，這樣做事才能精準。因為我們不能非常盲目。這一點在中國來講要找一些相應懂得非洲的一些律師事務所，先了解一下，這個對自己今后到那之后的發(fā)展幫助是很大的。

還有，我覺得在非洲不能再短期的打算，其實我是從2005年開始做非洲，我覺得我們非洲兄弟姐妹非常包容，不管什么人，他都能容納你，但是我們自己去的人能夠做長期打算的不是很多，真正在東非是以印度人為主，在西非是以黎巴嫩人為主。雖然我們在那做了很多工作，但是人家時間比我們早一些，跟印度人和黎巴嫩人有很大差距，他們在非洲企業(yè)都是中大型企業(yè)，而我們企業(yè)是中小型企業(yè)，當然國企不算，因為我們今天的課題是中小企業(yè)。所以，我們要扎下去，要深入的了解他們的文化和溝通，這方面對你今后的發(fā)展會有很大幫助。

另外還有兩點，就是大家要注意自己的健康，那邊有些疾病是咱們這邊沒有的，還有就是注意比較亂的地方會有些犯罪，要不去那些地方，盡量防范這方面的風險。

最后說一句話，就是希望大家能夠共贏，和我們非洲兄弟一起共同發(fā)展，共同創(chuàng)造未來的幸福。謝謝大家！

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