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楊凱生：工行暫不需要再融資

2010年03月12日 22:56華夏時報【大 中 小】 【打印】 共有評論0條

本報記者 賀江兵 北京報道

今年“兩會”期間，《華夏時報》記者專訪了全國政協(xié)委員、中國工商銀行行長楊凱生，楊凱生就當(dāng)前銀行和財經(jīng)熱點問題回答了本報記者的問題。出乎意料的是，楊凱生沒有像其他財經(jīng)高官那樣對于敏感問題進行“躲貓貓”打太極，除了尚未公告的財務(wù)指標(biāo)外。

楊凱生詳細回答了工行放貸政策、再融資、信貸規(guī)模和結(jié)構(gòu)、政府融資平臺、海外發(fā)展戰(zhàn)略甚至存貸款息差等問題。記者注意到，楊凱生在回答提問時表示，去年下半年相比上半年息差在擴大，今年，息差有進一步拉大的可能，至于是否會加息，他拒絕回答，稱這一問題得問央行。不過，銀行業(yè)分析師表示，商業(yè)銀行對央行加息預(yù)期強烈。

以下是專訪內(nèi)容。

房貸：風(fēng)險定價

《華夏時報》：部分商業(yè)銀行把首套房貸的優(yōu)惠利率從7折調(diào)到8.5折，工行會跟進嗎？

楊凱生：大家很關(guān)心住房信貸的問題，一方面要支持居民合理的住房消費需要，第二也要防止住房信貸中可能出現(xiàn)的這樣那樣的風(fēng)險。商業(yè)銀行也要為穩(wěn)定房地產(chǎn)價格做出力所能及的工作。我們現(xiàn)在對第二套和第二套以上的住房，要求首付比例不得低于四成，貸款利率要嚴格按照風(fēng)險定價的原則，風(fēng)險高的利率就更應(yīng)該高一點。

《華夏時報》：二套房政策有新舉措嗎？

楊凱生：本著積極支持居民合理的住房消費需求的精神，我們對首套房所采取的政策將會比二套房優(yōu)惠一些。當(dāng)然，不管怎么優(yōu)惠，所謂的利率都是風(fēng)險定價的原則，首套房也有風(fēng)險大的和風(fēng)險小的，我們也會區(qū)別對待。不是說二套房一刀切，首套房也是一刀切，不是這個概念。

信貸調(diào)結(jié)構(gòu)有保有壓

《華夏時報》：工行今年在信貸投向上如何應(yīng)對“轉(zhuǎn)方式、調(diào)結(jié)構(gòu)”，信貸調(diào)整的思路是什么？

楊凱生：工商銀行在信貸投放中一直十分注意調(diào)整信貸的結(jié)構(gòu)，今年會更加注意。具體地說，我們可能會體現(xiàn)在“六個支持，三個嚴控”上。所謂“六個重點支持”，首先是重點支持在建、續(xù)建項目；第二是重點支持戰(zhàn)略性的新型產(chǎn)業(yè)；第三個是重點支持小企業(yè)的發(fā)展；第四個是重點支持居民合理的消費需求；第五個是重點支持國家區(qū)域發(fā)展戰(zhàn)略規(guī)劃的實施；第六個是重點支持企業(yè)走出去。所謂“三個嚴格控制”，是嚴格控制國家重點項目以外的新上項目；再一個是嚴格控制“兩高一資”行業(yè)的貸款；第三個是嚴格控制對產(chǎn)能過剩行業(yè)的貸款。我想如果這“六個重點支持”和“三個嚴格控制”做到的話，那么今年我們的信貸結(jié)構(gòu)的調(diào)整就可以收到實實在在的效果。

暫時不需再融資

銀行要節(jié)約利用資本

《華夏時報》：銀監(jiān)會主席劉明康曾提出大型銀行的資本充足率應(yīng)不低于11%，這對于工行來說，融資壓力會不會更大？

楊凱生：我首先想說的是，工商銀行目前資本充足率的情況良好。在可比銀行當(dāng)中，目前我們的資本充足率，無論是核心資本充足率，還是全部的資本充足率，都處于最高的水平。所以我對工商銀行的資本充足率能達到監(jiān)管部門的要求這一點充滿信心。再者，一個上市銀行可以通過多種措施來補充資本金，在資本市場融資是其中一種重要的方法。

《華夏時報》：銀行資本節(jié)約利用也是一種途徑，工行是如何做的？資本市場對銀行再融資反應(yīng)很大。

楊凱生：我想再融資的問題，確實是和資本充足率聯(lián)系在一起，哪家銀行的資本充足率接近監(jiān)管底線了，它的再融資的壓力顯然會大一點，會更迫切一點。

的確有一個節(jié)約資本占用的問題，我想，要保持資產(chǎn)充足率在一個良好的水平上，除了增資擴股，擴大資本金，也就是做大分子，還有個更重要的辦法就是控制好分母，怎樣控制好分母呢？就是要控制好風(fēng)險權(quán)重總資產(chǎn)的增加，首先可以表現(xiàn)在對資產(chǎn)總規(guī)模擴大的一種理智的把握，比如這家銀行貸款增加得多一些，那家銀行貸款增加得少一些，那么貸款增加得多的銀行，它的資本的當(dāng)期消耗會更高一點，這就是工行這幾年來，我們一直采取一種比較穩(wěn)健的信貸發(fā)展戰(zhàn)略的原因之一。除了從風(fēng)險控制、資產(chǎn)質(zhì)量的把握上來控制之外，更重要的是保持資產(chǎn)總規(guī)模，主要保持貸款總規(guī)模適度的理性的增長，這本身也是保證資本充足率達到一個合適水平的需要。

再有就是和資產(chǎn)結(jié)構(gòu)也很有關(guān)系，要減少資本占用，還有就是資產(chǎn)結(jié)構(gòu)，不光是個總量問題，不同的資產(chǎn)里面的風(fēng)險權(quán)重不一樣，它所消耗的資本也是不同的，所以資產(chǎn)結(jié)構(gòu)要有所調(diào)整，要盡量發(fā)展資本占用少的業(yè)務(wù)，同時我們也要發(fā)展不占用資本的業(yè)務(wù)。比如說，我們有些表外業(yè)務(wù)，我們的中間業(yè)務(wù)，就是少占用甚至是不占用資本，我們覺得這樣的業(yè)務(wù)發(fā)展，也是對可持續(xù)發(fā)展有所幫助的。

海外機構(gòu)全部盈利

《華夏時報》：關(guān)于海外發(fā)展和實現(xiàn)國際化方面，工行有何打算？

楊凱生：工行這幾年以來，一直堅持一種國際化的發(fā)展戰(zhàn)略，工商銀行目前在20個國家和地區(qū)設(shè)有160多家營業(yè)機構(gòu)。值得高興的是，我們所有的海外機構(gòu)無一例外地全部盈利，沒有一家是虧損的。包括設(shè)立時間較久的和設(shè)立時間較短的，或者是剛剛完成了收購兼并整合的，都是盈利。

另外，國際化的發(fā)展包括兩層含義，一層是業(yè)務(wù)，有些國際化業(yè)務(wù)的開展不一定是要求海外有機構(gòu)，包括國際結(jié)算業(yè)務(wù)、貿(mào)易融資業(yè)務(wù)、結(jié)售匯業(yè)務(wù)等等，這些業(yè)務(wù)我們都在大力開展，去年也取得了較好的業(yè)績；另一方面國際化發(fā)展也包括在海外設(shè)立機構(gòu)或參與收購或兼并一些機構(gòu)，我們堅持新興市場和成熟市場或發(fā)達市場并舉的方針，以新興市場為主，我們堅持自己申設(shè)分支機構(gòu)和參與收購兼并并舉的方針，當(dāng)然，收購兼并也好，申設(shè)機構(gòu)也好，特別是收購兼并，我們主要考慮在合適的時機、合適的地點，以合適的價格來收購合適的對象。

地方融資平臺風(fēng)險

《華夏時報》：如何看待地方政府融資平臺？工行在這塊有無風(fēng)險？

楊凱生：在討論地方融資平臺的有關(guān)問題的時候，其實首先應(yīng)該搞清楚什么是地方融資平臺。我注意到有些媒體的朋友、有些文章，似乎把凡是地方政府參股控股了的企業(yè)都當(dāng)成是地方政府融資平臺，實際上這個看法未必完全準(zhǔn)確。因為有些企業(yè)實際存在時間很長，甚至有十幾年了，它有自己的實收資本，有主營業(yè)務(wù)，甚至有比較穩(wěn)定的現(xiàn)金流、收入，是一個正常經(jīng)營運作的法人實體。我想對這類企業(yè)，不能僅僅因為它是地方政府控股或者全資的，就簡單歸結(jié)為地方政府的融資平臺。

地方政府融資平臺，我想應(yīng)該是指在前年、去年，地方政府為了解決當(dāng)?shù)毓苍O(shè)施、基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)需要，由于地方政府不能直接融資，又要由中央財政來代它發(fā)債，至于其他融資，政府不是法人，不是一個簡單的借款主體，因此就臨時組建一個投資類的公司，專門用來融資。我想把這一類公司定義為地方政府的融資平臺可能會比較準(zhǔn)確。

為什么說有風(fēng)險？第一，這類公司有時候?qū)嵤召Y本并不充足；第二，它拿來的貸款分散到其他項目上去了，這些項目本身又是獨立法人。它是借款主體，但是等于它借款的時候是打包借來的，還款的時候，它的現(xiàn)金流又是分散在其他法人實體那里的。因此對于還款資金的歸集、如期償還、還本付息，有時會帶來一些管理上的問題。這就是風(fēng)險所在。更重要的是，它的資金有時由于投向了一些基礎(chǔ)設(shè)施建設(shè)，短期內(nèi)的回報，特別是經(jīng)濟效益不是很明顯，社會效益可能會比較明顯。因此有的地方政府就想用未來的財政收入來償還這些貸款。如果這些需要償還的貸款本息超出了地方政府財政收入的能力，也會帶來一些償債的風(fēng)險和不確定性。因為這些問題的存在，引起了大家的普遍關(guān)注，這是非常必要的，確實需要關(guān)注一些地方政府融資平臺的融資風(fēng)險。當(dāng)然也應(yīng)該肯定，這些融資平臺搭建起來以后，在去年和前年擴大投資、拉動內(nèi)需方面，也發(fā)揮過歷史性的作用。

在這個問題上，工行一直堅持以合適的方式來與地方政府開展合作。什么意思呢？也就是說，我們要按照科學(xué)發(fā)展觀的要求堅持可持續(xù)的原則。這體現(xiàn)在兩個方面：第一，工商銀行信貸資金的投放和收回堅持了可持續(xù)的原則，不能有去無回；第二，在和地方政府的合作中，我們也高度關(guān)注、注意支持地方的可持續(xù)發(fā)展，如果超出了地方政府的財政承受能力了，這就不是可持續(xù)發(fā)展，我們也不會參與這些項目。所以說工行在和地方政府融資平臺的合作過程中，我們一直堅持這兩個原則。

具體的表現(xiàn)是我們始終堅持貸款要貸給具體的項目、具體的法人實體。我們不提倡也從來沒有搞過所謂的打包貸款。一筆貸款貸給一個融資平臺，它到手以后再去分給各個項目，這種打包貸款工商銀行歷來不贊成。比如高速公路、垃圾處理設(shè)施等項目的建設(shè)，我們支持，但是要對每個項目進行具體分析和評估，堅持商業(yè)化的運作。所以到目前為止，我們已經(jīng)根據(jù)監(jiān)管部門的要求，對工商銀行去年甚至是前年以來對政府融資平臺或具有這種性質(zhì)的公司的貸款進行了認真的回顧和檢查，并沒有發(fā)現(xiàn)什么大的問題。

息差在今年會穩(wěn)定

《華夏時報》：工行今年的凈息差與去年相比大概會有一個多大的變化？

楊凱生：由于央行2008年下半年至2009年上半年連續(xù)幾次調(diào)整了存貸款的基準(zhǔn)利率，使得去年商業(yè)銀行的存貸息差有了明顯的收窄。這個問題在去年6月末表現(xiàn)得尤為突出，到去年下半年，這個情況已經(jīng)有所改變。為什么有所改變，因為存款和貸款重新定價的結(jié)構(gòu)期限不一樣。雖然是降息，但是不是同步下降，是不是對稱降息，這是一個問題。即使是同步的對稱的降息，實際上由于你的存款貸款的期限結(jié)構(gòu)是不同的，因此基準(zhǔn)利率調(diào)整給各家銀行帶來的影響是不一樣的。工商銀行的凈息差在去年年末較去年年中已經(jīng)有了回升。

至于什么時候加息，這些作為商業(yè)銀行來說，我就不敢妄加猜測。按照目前的情況，我們認為今年的凈息差，會改變?nèi)ツ晟习肽昴欠N一路下滑的局勢，可能會相對穩(wěn)定。

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