整理| 愉小編

參考| 獨角金融、21世紀經(jīng)濟報道等

封面| 3839153

出品| 愉見財經(jīng)

昨天，愉記才在《韭菜的面貌（上） | 愉見財經(jīng)》中分享了三則騙子故事，話音未落，今天，又添料了……（此處再加一聲嘆息）

今天下午，上海市公安局浦東分局官方微博再發(fā)通報，公布“善林金融”法定代表人周伯云投案自首一案詳細情況。

根據(jù)官方發(fā)布的消息，4月9日，善林（上海）金融信息服務(wù)有限公司（以下簡稱“善林金融”）實際控制人周伯云向上海市公安局浦東分局自首，稱公司在全國范圍內(nèi)向社會不特定公眾非法吸收公眾存款，已產(chǎn)生巨大資金缺口致使無法兌付投資人本息。公安機關(guān)隨即開展調(diào)查。

目前，“善林金融”法定代表人周伯云、執(zhí)行總裁田景升、“幸福錢莊”負責(zé)人陶劍勇等8人因涉嫌非法吸收公眾存款罪已經(jīng)被浦東新區(qū)人民檢察院批準(zhǔn)執(zhí)行逮捕。善林財富官網(wǎng)、億寶貸（原為“幸福錢莊”）官網(wǎng)已無法打開。

迷茫的投資者

如今，迷茫的投資者們活躍在QQ群、微博微信等各種社交媒體上，表達著自己的焦躁不安。他們發(fā)布“求助信”，不甘心“錢就這么打水漂”。

4月17日，微博賬號為@上善若水善之言的用戶發(fā)表一篇“求救信”，講述了身為善林金融投資人，因善林金融董事長自首，且被警方告知該公司涉嫌“非法吸收公眾存款”，陷入極度恐慌的現(xiàn)狀。信件結(jié)尾，該用戶希望相關(guān)機構(gòu)能幫助投資人追回債款。這個賬號發(fā)布的文章獲得了14萬點擊，有300條評論。

在維權(quán)QQ群中，不少投資者仍堅持“一致對外”。在維權(quán)群中，不少投資者表示是通過線下進行投資，金額從十萬元到百萬元不等。一名投資者表示，他通過善林金融線下的投資甚至不到半年的時間。

涉嫌非法吸收公眾存款

據(jù)官方通報，“善林金融”采用傳統(tǒng)的門店推銷與互聯(lián)網(wǎng)營銷相結(jié)合的“線上”、“線下”交易模式非法吸收公眾存款。

警方通報稱，自2013年10月起，犯罪嫌疑人周伯云在未經(jīng)批準(zhǔn)的情況下，在全國開設(shè)1000余家線下門店，招聘員工并進行培訓(xùn)后，通過廣告宣傳、電話推銷及群眾口口相傳等方式，以允諾年化收益5.4%至15%不等的高額利息為餌，向社會不特定公眾銷售所謂的“鑫月盈”、“鑫季豐”、“鑫年豐”、“政信通”等債權(quán)轉(zhuǎn)讓理財產(chǎn)品。

自2015年2月起，犯罪嫌疑人周伯云又在互聯(lián)網(wǎng)上開設(shè)“善林財富”、“善林寶”、“幸福錢莊”、“廣群金融”等線上理財平臺，對外大肆銷售非法理財產(chǎn)品，涉案金額600余億元。

目前善林財富官網(wǎng)、億寶貸（原為“幸福錢莊”）官網(wǎng)已無法打開。善林寶官網(wǎng)正常，但上述三平臺客服均無法接通。

借新還舊導(dǎo)致崩盤

根據(jù)歷史資料，善林財富項目分為新手標(biāo)和優(yōu)選項目，并另設(shè)轉(zhuǎn)讓專區(qū)。新手標(biāo)項目歷史年化利率最高達12%，有30天到180天的封閉期，而優(yōu)選項目封閉期較長，有2年封閉期。

此前，善林財富與廈門國際銀行上線存管。善林財富網(wǎng)站關(guān)閉后，廈門國際銀行的內(nèi)部工作人員透露，“善林金融是目前廈門國際銀行存款最大的平臺，現(xiàn)在銀行已經(jīng)把剩余存款和系統(tǒng)功能先凍結(jié)了?！?

上海九澤律師事務(wù)所合伙人朱敬律師表示，平臺上線了第三方銀行存管業(yè)務(wù)，并不能從實質(zhì)上阻斷平臺挪用資金的行為，因為銀行只是進行形式上的審查。

另外，善林寶主要提供小額借貸項目，其中U優(yōu)寶項目標(biāo)的分為小額信貸和企業(yè)借貸，期限1到12個月不等，年化利率最高為11%。企業(yè)借貸多為100萬元大額標(biāo)的。億寶貸則主要撮合各類信用標(biāo)、企業(yè)標(biāo)等出借項目。

官方通報顯示，“善林金融”對外宣稱的投資項目并無盈利能力，其通過借新還舊的方式償還前期投資人到期本息，隨著時間推移，資金缺口越來越大，最終導(dǎo)致崩盤。

下一步，警方將全力查清案情，追繳涉案贓款，維護正常金融秩序。

投資者需準(zhǔn)備轉(zhuǎn)賬憑證、合同等資料

目前，在維權(quán)群中，有投資者稱客戶經(jīng)理要求其準(zhǔn)備交易流水，身份證復(fù)印件、合同等資料。

警方官方通報中也提到，“請各地投資人攜帶本人身份證復(fù)印件、合同復(fù)印件及投資、轉(zhuǎn)賬憑證等有關(guān)資料到本人戶籍地或者實際居住地公安機關(guān)經(jīng)偵部門或派出所登記、報案，主動配合公安機關(guān)開展調(diào)查取證工作?！?

律師：投資人恐無法得到完全清償

浙江金道律師事務(wù)所主任助理彭益鴻認為，如果在法律上定性為非法吸收公眾存款罪，投資人依然享有債權(quán)，有權(quán)要求退還投資款。但是，由于非法吸收公眾存款涉及投資人眾多，而被依法追繳的資金相對有限，只能按照比例返還投資款，投資人無法得到完全清償。

此外，在尚未被立案的情況下，有的投資人可以向法院起訴，并申請訴前財產(chǎn)保全，如果訴求得到法院支持，則可以通過執(zhí)行保全財產(chǎn)追回投資款。先提起訴訟的投資人，一般比其他投資人能得到更高比例的清償。

然而，這也并非萬全之策。

彭益鴻說，有些情況下即使公安機關(guān)未立案，投資人提起訴訟，人民法院立案后“發(fā)現(xiàn)民間借貸行為本身涉嫌非法集資犯罪的”，也應(yīng)當(dāng)裁定駁回起訴，并將涉嫌非法集資犯罪的線索、材料移送公安或者檢察機關(guān)。