在經(jīng)歷了“摸底排查”的第一階段以后，全國互聯(lián)網(wǎng)金融專項整即將進(jìn)入第二階段：“清理整頓”。不管您是投資人、或是身在互聯(lián)網(wǎng)金融行業(yè)，想必會想知道：第二階段的“重頭戲”，也就是對各平臺的現(xiàn)場檢查，都查什么、怎樣查，以及，問題平臺們，將會受到怎樣的分類處置，在這其中，我們作為投資人，資金安不安全？本期節(jié)目，就為您做了個獨家調(diào)查。

先來說“現(xiàn)場檢查”——誰來查。

我采訪到的一名工作組人士說，現(xiàn)場檢查組將匯聚各地的金融管理部門、中央金融管理部門派駐機構(gòu)、工商、公安等力量，同時借助一批很明白問題平臺“漏洞”在哪兒的專業(yè)第三方機構(gòu)，比如會計師事務(wù)所、律師事務(wù)所、金融機構(gòu)、行業(yè)協(xié)會，抽調(diào)經(jīng)驗豐富的工作人員，去互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)做調(diào)查。

再來說“查什么”。

是：查合同、查項目、查資金，看你這投資的項目是真的還是編造的、募集的資金有沒有照著你自個兒號稱的，全數(shù)投到項目里去了。而且，檢查組會深入分析相關(guān)參與主體的責(zé)、權(quán)、利關(guān)系及風(fēng)險最終承擔(dān)主體，以此判斷互聯(lián)網(wǎng)金融機構(gòu)的經(jīng)營活動和業(yè)務(wù)類型。

現(xiàn)場檢查組在現(xiàn)場檢查中發(fā)現(xiàn)疑點，會要求被檢查機構(gòu)提供詳細(xì)的材料或文書。對于違法違規(guī)的平臺，檢查組將進(jìn)行取證。

最后來說，問題平臺怎么處置。

第一，對于問題嚴(yán)重的平臺，那肯定是要“刺刀見紅”吊銷牌照或者勒令停業(yè)；

第二，清理整頓也會分類施策，不會一刀切，對于風(fēng)險較小的問題平臺，還是會以保護(hù)投資人為出發(fā)點來逐步糾偏的，不會是一有問題就必須立刻關(guān)門的。

具體來看，對于有金融業(yè)務(wù)牌照的機構(gòu)，合規(guī)經(jīng)營但風(fēng)險過大的，要加以風(fēng)險管控措施，及時整改；如果出現(xiàn)違規(guī)經(jīng)營了，要暫停這些業(yè)務(wù)，限期整改；跑去做業(yè)務(wù)牌照以外的業(yè)務(wù)了，那就停業(yè)整改，回歸業(yè)務(wù)本質(zhì)，如果情況嚴(yán)重就吊銷牌照。

對于沒有大批沒有金融業(yè)務(wù)牌照的機構(gòu)，那就看他是否違法違規(guī)、以及業(yè)務(wù)實質(zhì)風(fēng)險大不大。那種業(yè)務(wù)極不規(guī)范的、或者是業(yè)務(wù)設(shè)計根本就是有意在逃避監(jiān)管的，那就堅決依法取締掉；涉嫌惡意欺詐的，就依法嚴(yán)厲打擊。不過，如果只是一些小風(fēng)險的保守業(yè)務(wù)，即便他“無證駕駛”著，這次整治也會考慮到全局的穩(wěn)妥、以及投資人已經(jīng)投下去的錢總要有所保護(hù)，因此會對他們采取多種方式逐步化解風(fēng)險或逐步退出。