鳳凰網(wǎng)財經(jīng)訊 12月24日，2024 青島財富論壇于山東青島舉辦，本屆論壇主題為“綻放新質(zhì)活力，擁抱財富未來”，由青島市人民政府主辦，中共青島市委金融委員會辦公室、嶗山區(qū)人民政府、青島金家?guī)X金融聚集區(qū)管理委員會、鳳凰網(wǎng)承辦。

全球經(jīng)濟(jì)2024年邁向新周期。關(guān)鍵之年，放眼全球，地緣政治緊張局勢、通脹壓力、貿(mào)易摩擦、美聯(lián)儲加息決策和產(chǎn)業(yè)鏈供應(yīng)鏈風(fēng)險上升等多重因素相互交織，經(jīng)濟(jì)增長面臨較大挑戰(zhàn)，對金融業(yè)發(fā)展也帶來深刻影響。在這樣的宏觀背景下，居民財富管理問題不僅僅涉及居民家庭，也與經(jīng)濟(jì)發(fā)展密切相關(guān)。

上海市原常務(wù)副市長屠光紹

上海市原常務(wù)副市長屠光紹在論壇上作了題為《居民財富格局與經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略——關(guān)于居民財富研究的幾個問題》的演講。

首先，是居民財富增長與經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略的關(guān)系問題。居民財富增長與經(jīng)濟(jì)發(fā)展戰(zhàn)略密切相關(guān)，尤其是在當(dāng)前中國經(jīng)濟(jì)發(fā)展進(jìn)入新階段的大背景下，居民財富不僅關(guān)系到民眾的生活水平，也直接影響到國家的高質(zhì)量發(fā)展。

居民財富的增長是推動消費(fèi)、擴(kuò)大內(nèi)需戰(zhàn)略的重要基礎(chǔ)。擴(kuò)大內(nèi)需是中國應(yīng)對國際國內(nèi)發(fā)展環(huán)境的重要戰(zhàn)略任務(wù)，既需要促進(jìn)有效投資，更需要擴(kuò)大消費(fèi)，“消費(fèi)是收入的函數(shù)”，即居民的財富狀況直接影響到消費(fèi)能力，因此推動居民財富增長，特別是通過增加居民的財產(chǎn)性收入和提高居民收入水平，就成為經(jīng)濟(jì)增長的重要動力。

其次，是居民財富結(jié)構(gòu)與經(jīng)濟(jì)發(fā)展階段之間的關(guān)系問題。隨著市場經(jīng)濟(jì)發(fā)展、增長動能轉(zhuǎn)換、金融功能深化和養(yǎng)老體系改革加快，都對居民財富結(jié)構(gòu)變動產(chǎn)生深遠(yuǎn)影響，居民財富結(jié)構(gòu)正出現(xiàn)儲蓄與非儲蓄、不動產(chǎn)與金融資產(chǎn)、單一配置與多元配置之間的轉(zhuǎn)換趨勢。這種趨勢具有長期和漸變性，也對財富管理提出了需求。

第三，是居民理財行為與相關(guān)影響之間的關(guān)系問題。從上海高金《居民理財行為分析報告》的研究發(fā)現(xiàn)，居民理財行為主要受不同收入及年齡群體、金融素養(yǎng)及金融健康狀況、投資實(shí)踐和經(jīng)驗(yàn)等因素影響，其中包括養(yǎng)老在內(nèi)的財務(wù)規(guī)劃對投資理財行為的長期性有重要影響，提升居民的金融素養(yǎng)需要相關(guān)各方面發(fā)揮作用。

第四，是居民財富管理與金融服務(wù)能力之間的關(guān)系問題。居民財富結(jié)構(gòu)的變化及居民財富增長的需求既為財富管理行業(yè)發(fā)展提供了重大機(jī)遇，也對金融市場金融機(jī)構(gòu)提升服務(wù)能力提出了要求。這包括資本市場的基礎(chǔ)功能的進(jìn)一步完善，不僅要注重市場的數(shù)量，更要注重質(zhì)量，不僅有融資功能，還需要投資功能，還需要健全優(yōu)勝劣汰、暢通市場進(jìn)口和出口機(jī)制，財富管理行業(yè)需要強(qiáng)化財富管理的能力建設(shè)，不斷促進(jìn)從賣方市場向買方市場的轉(zhuǎn)型，并提供更加定制化和多元化的服務(wù)方式，才能滿足不同群體的理財需求。

在談到居民財富管理發(fā)展進(jìn)程時，屠光紹特別提到青島的實(shí)踐。青島自成為財富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)以來，已經(jīng)走過了十年的發(fā)展歷程，為中國財富管理領(lǐng)域提供了寶貴的經(jīng)驗(yàn)。

屠光紹針對青島財富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)未來的發(fā)展，提出三點(diǎn)建議：第一，建議認(rèn)真總結(jié)青島在推動財富管理發(fā)展方面的經(jīng)驗(yàn)，進(jìn)一步推動財富管理金融改革；第二，建議做好新一輪青島財富管理金融綜合改革試驗(yàn)區(qū)的發(fā)展規(guī)劃，并爭取將試驗(yàn)區(qū)升級為示范區(qū)；第三，建議改革試驗(yàn)區(qū)加強(qiáng)國家層面的協(xié)調(diào)機(jī)制，并提升地方政府在優(yōu)化環(huán)境生態(tài)方面的努力。