12月24日，2024青島財富論壇于山東青島舉辦，本屆論壇主題為“綻放新質(zhì)活力，擁抱財富未來”，由青島市人民政府主辦，中共青島市委金融委員會辦公室、嶗山區(qū)人民政府、青島金家?guī)X金融聚集區(qū)管理委員會、鳳凰網(wǎng)承辦。

中國農(nóng)業(yè)銀行股份有限公司普惠金融事業(yè)部副總經(jīng)理蔡方表示，從農(nóng)行的業(yè)務(wù)實踐來看，金融科技的應(yīng)用有力助推了小微信貸業(yè)務(wù)的變革發(fā)展，可以說金融科技解決了小微信貸收益、成本、風(fēng)險平衡的“不可能平衡三角形”。

當(dāng)下，農(nóng)行線上數(shù)字化小微信貸產(chǎn)品余額已過萬億，具體到供應(yīng)鏈融資業(yè)務(wù)，余額超3600億，累計發(fā)放超1.4萬億，服務(wù)鏈條近六千個，累計服務(wù)供應(yīng)鏈上下游客戶15萬戶，其中，90%都是小微客戶，可以看出，供應(yīng)鏈金融為推動普惠金融發(fā)展提供了強大“引擎”。

對于金融科技的應(yīng)用對產(chǎn)融結(jié)合到底帶來怎樣的改變？蔡方認(rèn)為可以概括為“三條鏈”，即幫助打通產(chǎn)業(yè)和金融的信息鏈、幫助重塑產(chǎn)業(yè)和金融的信用鏈、共同成就產(chǎn)業(yè)和金融的共贏鏈。

首先，金融科技的應(yīng)用，之所以說幫助打通了產(chǎn)業(yè)和金融的信息鏈，是因為它使交易更加透明，解決了銀企信息不對稱。銀行開展供應(yīng)鏈金融業(yè)務(wù)過程中非常關(guān)注貿(mào)易背景的真實性，這不但是銀行業(yè)務(wù)監(jiān)管合規(guī)性的要求，也是業(yè)務(wù)防范信用風(fēng)險的要求。在過去傳統(tǒng)的業(yè)務(wù)中，銀行很難直接參與到產(chǎn)業(yè)端的交易，難以辨別合同、發(fā)票、物流、倉儲、結(jié)算等交易信息的真?zhèn)?。金融科技的?yīng)用是一個有力的抓手，比如可以通過銀企直連共享信息，可以進(jìn)行資產(chǎn)在線確權(quán)和發(fā)票在線查詢，也可以接入物聯(lián)網(wǎng)信息，幫助銀行獲取企業(yè)的生產(chǎn)數(shù)據(jù)，從而對交易背景進(jìn)行交叉驗證，解決銀行和融資方的信息不對稱，管控信用風(fēng)險。

第二，金融科技的應(yīng)用，幫助重塑了產(chǎn)業(yè)和金融的信用鏈，使得企業(yè)的商業(yè)信用更加標(biāo)準(zhǔn)化、更加便于流通。在過去，企業(yè)商業(yè)信用的記載主要是以非標(biāo)準(zhǔn)線下紙質(zhì)為主，易被篡改和偽造?，F(xiàn)在以電子票據(jù)、應(yīng)收賬款電子憑證為代表的數(shù)字化信用憑證，標(biāo)準(zhǔn)化、不可篡改，也可以追溯。這種變化對于銀行而言，相當(dāng)于構(gòu)建了產(chǎn)業(yè)端和金融端的互信鏈條，使得商業(yè)信用能夠更加便捷地流轉(zhuǎn)、融資。

第三，金融科技的應(yīng)用，共同成就了產(chǎn)業(yè)和金融端的共贏鏈，這是基于金融科技的應(yīng)用，使得產(chǎn)業(yè)和金融的合作關(guān)系更加密切、高效，各方都能得到經(jīng)濟(jì)性的提升。如農(nóng)業(yè)銀行自身打造的供應(yīng)鏈服務(wù)平臺——農(nóng)銀智鏈平臺，融資客戶可以實現(xiàn)在線申請融資、在線提交交易憑證，實現(xiàn)無人工干預(yù)的自動化審批放款。對于產(chǎn)業(yè)而言，供應(yīng)鏈服務(wù)成本下降、效率提升，使得核心企業(yè)也樂于向上下游客戶輸出自身信用，從而構(gòu)建更加健康安全的產(chǎn)業(yè)生態(tài)。對于銀行而言，通過產(chǎn)業(yè)鏈可以批量獲得優(yōu)質(zhì)客戶，降低交易成本、經(jīng)營成本。因此，供應(yīng)鏈就是共贏鏈，通過使用農(nóng)業(yè)銀行的供應(yīng)鏈金融服務(wù)，讓參與的各方受益、共贏。