12月24日，2024青島財(cái)富論壇于山東青島舉辦，本屆論壇主題為“綻放新質(zhì)活力，擁抱財(cái)富未來(lái)”，由青島市人民政府主辦，中共青島市委金融委員會(huì)辦公室、嶗山區(qū)人民政府、青島金家?guī)X金融聚集區(qū)管理委員會(huì)、鳳凰網(wǎng)承辦。浙商銀行供應(yīng)鏈金融部副總經(jīng)理樓文奇在論壇上就供應(yīng)鏈金融如何服務(wù)中小微企業(yè)進(jìn)行了分享。

據(jù)介紹，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域，浙商銀行始終積極探索前行，以創(chuàng)新舉措應(yīng)對(duì)行業(yè)挑戰(zhàn)，全力服務(wù)中小微企業(yè)。論壇分享環(huán)節(jié)，樓文奇剖析了供應(yīng)鏈金融的現(xiàn)狀和銀行面臨的難題。他提到，供應(yīng)鏈金融的核心服務(wù)對(duì)象是中小微企業(yè)，然而，目前中國(guó)中小微企業(yè)融資缺口問(wèn)題一定程度上存在。

中小微企業(yè)在產(chǎn)業(yè)鏈中具有鮮明特征。其業(yè)務(wù)金額普遍偏小、融資需求呈現(xiàn)高頻次特點(diǎn)，廣泛分布于全國(guó)各地，具有顯著的跨區(qū)域特性，且多為類信用模式，抵押物匱乏。這些特性使得中小微企業(yè)在傳統(tǒng)金融服務(wù)模式下貸款可獲得性偏低，也對(duì)供應(yīng)鏈金融服務(wù)提出了更高要求。

同時(shí)，銀行在開(kāi)展供應(yīng)鏈金融服務(wù)時(shí)也面臨諸多挑戰(zhàn)。傳統(tǒng)線下融資流程復(fù)雜繁瑣，小微企業(yè)辦理線下貸款、結(jié)現(xiàn)等業(yè)務(wù)較為繁瑣，耗時(shí)費(fèi)力。其次，供應(yīng)鏈金融發(fā)展節(jié)奏較快，對(duì)科技對(duì)接效率要求高，但因銀行組織架構(gòu)等原因，科技對(duì)接效率還不夠迅速。此外，小微企業(yè)缺乏抵押物，使得授信審批困難，銀行在風(fēng)險(xiǎn)把控與業(yè)務(wù)拓展之間難以平衡。

樓文奇表示，“對(duì)于流程要進(jìn)行全方位的數(shù)字化的重構(gòu)，用傳統(tǒng)的信貸去做投放，做融資，肯定是行不通的，所以我們對(duì)于流程重構(gòu)提出‘四化’”。

樓文奇接著分享了浙商銀行供應(yīng)鏈金融這幾年的實(shí)踐經(jīng)驗(yàn)：

首先，實(shí)現(xiàn)信息資料電子化。近年來(lái)，浙商銀行廣泛對(duì)接外部數(shù)據(jù)，最大限度減少客戶經(jīng)理和客戶的建檔工作量，借助OCR技術(shù)進(jìn)一步提升流程效率，實(shí)現(xiàn)信息資料的高效電子化管理。

其次，實(shí)現(xiàn)業(yè)務(wù)流程線上化。將所有業(yè)務(wù)流程遷移至線上平臺(tái)，確保供應(yīng)鏈金融能夠真正高效地服務(wù)中小微企業(yè)，打破地域和時(shí)間限制，提升服務(wù)便捷性與及時(shí)性。

再次，實(shí)現(xiàn)信用審批的模型化。鑒于供應(yīng)鏈金融服務(wù)普惠、小微的定位，摒棄傳統(tǒng)線下信貸放款模式，構(gòu)建了一套完整的數(shù)據(jù)驅(qū)動(dòng)的信用審批模型，通過(guò)大數(shù)據(jù)分析精準(zhǔn)評(píng)估風(fēng)險(xiǎn)，提高審批效率和準(zhǔn)確性。

最后，實(shí)現(xiàn)貸后管理的精細(xì)化。針對(duì)供應(yīng)鏈上下游企業(yè)分布廣泛、傳統(tǒng)貸后管理方式難以奏效的痛點(diǎn)，浙商銀行實(shí)現(xiàn)全流程在線監(jiān)測(cè)，如在服務(wù)養(yǎng)豬企業(yè)時(shí)，與企業(yè)ERP系統(tǒng)、可視化系統(tǒng)對(duì)接，實(shí)時(shí)掌握豬的養(yǎng)殖情況，為貸后管理提供了有力的風(fēng)控手段。

此外，浙商銀行還積極推動(dòng)供應(yīng)鏈金融整體授信創(chuàng)新。

浙商銀行深知，若授信創(chuàng)新無(wú)法實(shí)現(xiàn)，供應(yīng)鏈數(shù)字化的服務(wù)成效將大打折扣。作為首批區(qū)塊鏈試點(diǎn)銀行，浙商銀行充分發(fā)揮技術(shù)優(yōu)勢(shì)，將區(qū)塊鏈和物聯(lián)網(wǎng)技術(shù)深度應(yīng)用于產(chǎn)業(yè)鏈，有效實(shí)現(xiàn)風(fēng)險(xiǎn)相對(duì)控制。通過(guò)技術(shù)賦能，增強(qiáng)了供應(yīng)鏈金融服務(wù)的安全性與可靠性，提升了整體運(yùn)營(yíng)效率，為中小微企業(yè)提供了更加穩(wěn)定、高效的金融支持。

記者了解到，面對(duì)供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域的挑戰(zhàn)，浙商銀行通過(guò)持續(xù)的數(shù)字化創(chuàng)新與實(shí)踐，致力于解決銀行服務(wù)痛點(diǎn)，切實(shí)提升中小微企業(yè)的金融服務(wù)獲得感。未來(lái)，浙商銀行將繼續(xù)深化創(chuàng)新，不斷優(yōu)化服務(wù)模式，在供應(yīng)鏈金融領(lǐng)域發(fā)揮更大的作用，推動(dòng)行業(yè)持續(xù)健康發(fā)展，助力構(gòu)建更加完善、高效的供應(yīng)鏈金融生態(tài)體系。