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道阻且長(zhǎng)——2017年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)數(shù)據(jù)全覽

 

 

 

 

2018-03-22 23:03:36

保觀|專(zhuān)注互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)

編者注:昨日,中保協(xié)發(fā)布了2017年度互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)運(yùn)行情況報(bào)告,小觀整理了此前互聯(lián)網(wǎng)財(cái)險(xiǎn)的報(bào)告,可以一窺2017年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的發(fā)展態(tài)勢(shì)。本篇文章從互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的渠道結(jié)構(gòu)、保費(fèi)結(jié)構(gòu)、經(jīng)營(yíng)主體、市場(chǎng)集中度四方面對(duì)2017年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)的數(shù)據(jù)作出了梳理。

整體篇

根據(jù)保監(jiān)會(huì)的數(shù)據(jù)顯示,2017年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)簽單件數(shù)124.91億件,增長(zhǎng)102.60%,其中退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn)68.19億件,增長(zhǎng)51.91%;保證保險(xiǎn)16.61億件,增長(zhǎng)107.45%;意外險(xiǎn)15.92億件,增長(zhǎng)539.26%;責(zé)任保險(xiǎn)10.32億件,增長(zhǎng)438.25%。

從保費(fèi)的角度,2017年互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)收入1835.29億元,同比下降21.83%,從2012年以來(lái),首次出現(xiàn)逆增長(zhǎng)。對(duì)于下降的原因,一是投資型業(yè)務(wù)大幅收縮,二是車(chē)險(xiǎn)商車(chē)改促使線上銷(xiāo)售渠道進(jìn)一步受到影響,也就說(shuō)通過(guò)互聯(lián)網(wǎng)渠道銷(xiāo)售的車(chē)險(xiǎn)和投資型業(yè)務(wù)出現(xiàn)較大幅度下降。

按照產(chǎn)品結(jié)構(gòu)劃分,互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)包括互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)兩種。根據(jù)中保協(xié)公布的數(shù)據(jù),2017年,互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)和互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)分別實(shí)現(xiàn)保費(fèi)收入493.49億元和1383.2億元,在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)保費(fèi)總收入中占比分別是26.29%和73.71%??梢钥闯觯ヂ?lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)依舊占據(jù)主導(dǎo)地位。

從上表中可以看出,在互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)中,2017年互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)保費(fèi)收入占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)收入的份額有所回升;與此相對(duì)應(yīng),互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)保費(fèi)收入占互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)整體保費(fèi)收入的份額則從原來(lái)的82.83%下降到了73.71%。

互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)篇

市場(chǎng)主體:70家公司布局

根據(jù)中保協(xié)發(fā)布的報(bào)告,行業(yè)布局互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)市場(chǎng)的保險(xiǎn)公司新增10家,共計(jì)70家,其中開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司42家,開(kāi)展互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)的保險(xiǎn)公司66家。

保費(fèi)結(jié)構(gòu):非車(chē)險(xiǎn)重要性凸顯

2017年,累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入493.49億元,同比負(fù)增長(zhǎng)1.75%,其中:車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入307.19億元,同比負(fù)增長(zhǎng)23.00%,占比62.25%;非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入186.30億元,同比增長(zhǎng)80.25%,占比37.75%??梢钥吹?,互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)在網(wǎng)銷(xiāo)整體中的比重持續(xù)下滑,非車(chē)險(xiǎn)業(yè)務(wù)持續(xù)保持較快增長(zhǎng),并在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)整體發(fā)展中的重要性不斷凸顯。

從上圖中可以看到,車(chē)險(xiǎn)負(fù)增長(zhǎng)態(tài)勢(shì)得到緩解。2017年累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入307.19億元,同比負(fù)增長(zhǎng)23.00%,負(fù)增長(zhǎng)率持續(xù)有所緩解。不過(guò),在整體互聯(lián)網(wǎng)業(yè)務(wù)中的占比仍舊呈現(xiàn)持續(xù)下降的趨勢(shì)。

2017年累計(jì)互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)保費(fèi)收入186.30億元,同比增長(zhǎng)80.25%,在互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)整體保費(fèi)占比持續(xù)提升。全年累計(jì)簽單量為130.64億單(其中眾安保險(xiǎn)公司累計(jì)簽單量為53.7億單),單均保費(fèi)1.43元,互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)產(chǎn)品不斷創(chuàng)新,服務(wù)能力不斷提升,促進(jìn)行業(yè)轉(zhuǎn)型升級(jí)和科技信息發(fā)展,對(duì)保障和促進(jìn)整個(gè)互聯(lián)網(wǎng)生態(tài)發(fā)展起了不容忽視的作用。

2017年,互聯(lián)網(wǎng)非車(chē)險(xiǎn)累計(jì)保費(fèi)為186.30億元,占比37.75%,其中意外健康險(xiǎn)89.31億元,占比18.10%,財(cái)產(chǎn)險(xiǎn)20.12億元,占比4.08%,責(zé)任險(xiǎn)21.01億元,占比4.26%,信用保證險(xiǎn)18.57億元,占比3.76%,其他非車(chē)險(xiǎn)(主要包括退貨運(yùn)費(fèi)險(xiǎn))37.28億元,占比7.55%。

市場(chǎng)集中度:平安眾安人保占“半壁江山”

2017年,互聯(lián)網(wǎng)財(cái)產(chǎn)保險(xiǎn)保費(fèi)收入為493.49億元,CR8(指8個(gè)最大的企業(yè)占有該市場(chǎng)的份額)為71.26%,相比2015年、2016年分別下降22.91個(gè)百分點(diǎn)、11.23個(gè)百分點(diǎn)。

保費(fèi)規(guī)模位居前三位的為平安產(chǎn)險(xiǎn)、眾安在線和人保財(cái)險(xiǎn),累計(jì)保費(fèi)收入為248.52億元,CR3為50.36%,相比2015年、2016年分別下降29.70個(gè)百分點(diǎn)、16.46個(gè)百分點(diǎn)。

眾安在線、泰康在線、易安保險(xiǎn)和安心保險(xiǎn)四家專(zhuān)業(yè)保險(xiǎn)公司累計(jì)保費(fèi)收入為93.61億元,占總體保費(fèi)的18.97%,相比2016年上升10.16個(gè)百分點(diǎn);累計(jì)簽單總量為62.78億單,占總體簽單量的48.00%??梢钥闯觯瑢?zhuān)業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)公司市場(chǎng)占有率快速提升。

渠道結(jié)構(gòu): PC端“萎縮”移動(dòng)端“崛起”

從渠道方面看,保險(xiǎn)公司自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)渠道業(yè)務(wù)逐步下降,其中PC官網(wǎng)業(yè)務(wù)同期明顯下降,但移動(dòng)端業(yè)務(wù)較快增長(zhǎng);第三方(這里指第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)和專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu))業(yè)務(wù)較快增長(zhǎng)。

數(shù)據(jù)顯示,2017年,保險(xiǎn)公司自營(yíng)網(wǎng)絡(luò)平臺(tái)(包括PC官網(wǎng)、移動(dòng)APP、移動(dòng)WAP和微信)實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入為256.48億元,同比負(fù)增長(zhǎng)29.31%。其中:

通過(guò)公司PC官網(wǎng)實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入為71.86億元,同比負(fù)增長(zhǎng)40.75%;通過(guò)移動(dòng)終端(APP、WAP和微信等方式)實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入184.62億元,同比增長(zhǎng)117.28%;保險(xiǎn)公司通過(guò)第三方(包括保險(xiǎn)專(zhuān)業(yè)中介機(jī)構(gòu)和第三方網(wǎng)絡(luò)平臺(tái))實(shí)現(xiàn)累計(jì)保費(fèi)收入217.59億元,同比增長(zhǎng)73.12%。

互聯(lián)網(wǎng)人身險(xiǎn)篇


經(jīng)營(yíng)主體:數(shù)量與去年持平

根據(jù)中保協(xié)統(tǒng)計(jì),在經(jīng)營(yíng)互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的61家人身險(xiǎn)公司中,48家公司通過(guò)自建在線商城(官網(wǎng))展開(kāi)經(jīng)營(yíng),55家公司與第三方電子商務(wù)平臺(tái)進(jìn)行深度合作,其中47家公司采用官網(wǎng)和第三方合作“雙管齊下”的商業(yè)模式。在經(jīng)營(yíng)主體的數(shù)量上,與去年持平。

保費(fèi)結(jié)構(gòu):意外險(xiǎn)、健康險(xiǎn)表現(xiàn)亮眼

總體來(lái)看,2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)市場(chǎng)規(guī)模發(fā)展勢(shì)頭放緩,全年累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1383.2億元,同比下滑23%。相比2013-2015年間三位數(shù)的高速增長(zhǎng),以及2016年保費(fèi)增速放緩且逐月下降的趨勢(shì),2017年保費(fèi)增速出現(xiàn)近年以來(lái)的首次負(fù)增長(zhǎng)。盡管保費(fèi)和滲透率呈現(xiàn)下滑態(tài)勢(shì),但隨著保險(xiǎn)保障功能的凸顯、保險(xiǎn)科技的廣泛應(yīng)用,行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)防控能力持續(xù)增強(qiáng),業(yè)務(wù)結(jié)構(gòu)得到調(diào)整。

2017年,互聯(lián)網(wǎng)人壽保險(xiǎn)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)收入799.6億元,在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)年度累計(jì)規(guī)模保費(fèi)中的占比為57.7%,依舊為互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)業(yè)務(wù)的主力險(xiǎn)種,但在互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)中的占比大幅下降;年金保險(xiǎn)保費(fèi)收入為461.4億元,占比為33.4%,成為第二大互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)險(xiǎn)種;健康保險(xiǎn)保費(fèi)收入為58.9億元,占比約為4.3%;意外傷害保險(xiǎn)保費(fèi)收入模為63.3億元,占比約為4.6%。

2017年,互聯(lián)網(wǎng)健康保險(xiǎn)迅猛發(fā)展,共實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)58.9億元,同比增長(zhǎng)85.5%,在人身保險(xiǎn)總保費(fèi)規(guī)模中的占比上升至4.3%,較去年同期占比增長(zhǎng)2.5%。同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)意外傷害保險(xiǎn)發(fā)展?jié)摿薮蟆?017年,互聯(lián)網(wǎng)意外傷害保險(xiǎn)累計(jì)規(guī)模保費(fèi)達(dá)到63.3億元,同比增長(zhǎng)171.7%,在人身保險(xiǎn)總保費(fèi)中的占比升至4.6%,較去年同期占比上升3.3%。

綜上所述,隨著消費(fèi)者保障需求的不斷提升和監(jiān)管政策的不斷收緊,保險(xiǎn)公司紛紛奮力轉(zhuǎn)型,互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)產(chǎn)品結(jié)構(gòu)不斷優(yōu)化,其中,意外險(xiǎn)及健康險(xiǎn)等保障類(lèi)產(chǎn)品發(fā)展迅猛,占比已由2016年的3.1%上升至2017年的8.9%,結(jié)構(gòu)調(diào)整初見(jiàn)成效。同時(shí),保障性產(chǎn)品將成為下個(gè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)“爆發(fā)窗口”。

市場(chǎng)集中度:銀行系保險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模領(lǐng)跑

根據(jù)中保協(xié)對(duì)2017年互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)累計(jì)規(guī)模保費(fèi)的統(tǒng)計(jì),銀行系保險(xiǎn)公司保費(fèi)規(guī)模領(lǐng)跑,建信人壽以273.9億元位列首位,此外,位列前十名的公司還有:工銀安盛人壽、國(guó)華人壽、農(nóng)銀人壽、光大永明人壽、國(guó)壽股份、平安人壽、弘康人壽、太平人壽及渤海人壽,累計(jì)實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1273.5億元,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)總保費(fèi)的92.1%,行業(yè)集中率較高。

從業(yè)務(wù)增速的角度看,行業(yè)互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)業(yè)務(wù)增長(zhǎng)排名行業(yè)前十名的公司為:北大方正人壽、國(guó)壽股份、平安健康、和諧健康、昆侖健康、同方全球人壽、泰康養(yǎng)老、中信保誠(chéng)人壽、君龍人壽及安邦人壽。由此可以看出,健康險(xiǎn)公司積極運(yùn)用互聯(lián)網(wǎng)渠道大力發(fā)展業(yè)務(wù),同時(shí),互聯(lián)網(wǎng)保險(xiǎn)依舊為中小壽險(xiǎn)公司崛起的重要途徑。

渠道結(jié)構(gòu):第三方平臺(tái)為主、自建官網(wǎng)為輔

數(shù)據(jù)顯示,2017年全年通過(guò)第三方渠道實(shí)現(xiàn)規(guī)模保費(fèi)1229.8億元,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)的88.9%,同比減少6.3個(gè)百分點(diǎn)。2017年全年通過(guò)官網(wǎng)所實(shí)現(xiàn)的規(guī)模保費(fèi)為153.4億元,占互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)保費(fèi)的比重增至11.1%,首次突破10%,較去年同期大幅增長(zhǎng)77.3%。

目前互聯(lián)網(wǎng)人身保險(xiǎn)的渠道結(jié)構(gòu)仍舊呈以第三方平臺(tái)為主、自建官網(wǎng)為輔的發(fā)展格局,但消費(fèi)者通過(guò)保險(xiǎn)公司官網(wǎng)投保比例提升,傳統(tǒng)壽險(xiǎn)公司積極布局自營(yíng)官網(wǎng)以及更多有競(jìng)爭(zhēng)力的產(chǎn)品出現(xiàn),自營(yíng)官網(wǎng)的發(fā)展態(tài)勢(shì)及增長(zhǎng)速度迅猛,各家公司在自運(yùn)營(yíng)方面的能力提升。

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